1000 Euro Kredit

1000 Euro Kredit ohne Schufa beantragen

Der 1000 Euro Kredit f├╝r kleine W├╝nsche

Suchen Sie einen 1000 Euro Kredit? Im Leben braucht man manchmal ein wenig Hilfe, um seine Pl├Ąne zu verwirklichen oder mit einer unerwarteten Situation umzugehen. Wie auch immer Ihre Situation aussieht, Kreditgeber k├Ânnen Ihnen helfen, die Finanzierung zu finden, die Sie ben├Âtigen.┬á

Es gibt viele Anl├Ąsse, wo man schnell ein wenig Geld braucht. Oft sind es die kleinen Ausgaben und nicht selten unvorhergesehene Dinge im Leben, die Probleme bereiten. Es geht mal die Waschmaschine kaputt, beim Auto steht eine Reparatur an, das Gehaltskonto muss ausgeglichen werden, weil die Zinsen dort zu hoch sind oder Sie ben├Âtigen schnell eine Geldspritze, haben aber keinen Dispo (mehr). Daher muss ein solcher Kredit schnell verf├╝gbar sein. Wenn man z.B. 1000 Euro ben├Âtigt, kann man entweder diese 1000 Euro leihen (bei Freunden oder der Familie) oder aber einen Kredit aufnehmen.

Bei einem gr├Â├čeren Kredit dauert es meist von der Beantragung bis zur Auszahlung relativ lange, nicht so bei einem Kleinkredit, bei dem das Geld nicht selten innerhalb von 24 Stunden zur Verf├╝gung steht. Das f├╝r die Banken kleinere Risiko und der Verzicht auf zu stellende Sicherheiten macht dies m├Âglich.

Verwendungsm├Âglichkeiten f├╝r einen 1000 Euro Kredit

Die Aufnahme eines Kredits f├╝r einen kleinen Geldbetrag ist durchaus m├Âglich. Ihr Kredit von 1000 Euro kann es Ihnen erm├Âglichen, Ihren Traum zu verwirklichen.

Finanzieren Sie beispielsweise neue Endger├Ąte (Smartphone, Tablett, Smartwatch, usw.), Computerausstattung (Desktop-Computer, Laptop, Drucker, Scanner), Haushaltsger├Ąte (Geschirrsp├╝ler, Waschmaschine, K├╝chenmaschine und andere Haushaltsger├Ąte), M├Âbel (Sofa, Wohnm├Âbel, komplettes Schlafzimmer). Oder Sie k├Ânnen auch Eink├Ąufe im Zusammenhang mit wichtigen Ereignissen finanzieren: Sie wollen den Anlass z.B. mit einem sch├Ânen Geschenk zum Hochzeitstag oder einem Abschlussdiplom w├╝rdigen.

Schlie├člich k├Ânnen Sie mit Ihrem Darlehen auch au├čergew├Âhnliche Ausgaben wie teure medizinische Kosten oder die Kosten f├╝r die Reparatur Ihres Fahrzeugs decken.

Darauf gilt es zu achten!

Folgende Punkte gilt es zu beachten, wenn Sie auf der Suche nach einem Kleinkredit sind:

  • effektiver Jahreszinssatz
  • fixer oder variabler Zinssatz
  • bei gemischtem Zinssatz: Wie lange fix, ab wann variabel?
  • bei variablem Zinssatz: Wie errechnet sich der Zinssatz?
  • Bearbeitungsgeb├╝hr und andere Kosten
  • Laufzeit des Kredits
  • effektive monatliche Belastung
  • M├Âglichkeit einer vorzeitigen Tilgung
  • SCHUFA-Abfrage ja oder nein?
Wichtig

Schulden sind niemals gut, aber manchmal notwendig und unausweichlich. Achten Sie daher bei einem Kredit immer darauf, dass eine vorzeitige Tilgung ohne Zahlung von Vorf├Ąlligkeiten oder sonstigen Geb├╝hren m├Âglich ist. Man wei├č ja nie, ob man nicht pl├Âtzlich von irgendwoher eine gr├Â├čere Summe bekommt.

W├Ąhlen Sie die Laufzeit mit Bedacht. Je l├Ąnger die Laufzeit eines Kredits, desto geringer ist zwar die Rate, aber desto h├Âher ist auch der Zinssatz und desto mehr m├╝ssen Sie in Summe zur├╝ckzahlen. Rechnen Sie daher genau!

Was ist mit der Bonit├Ąt?

Gerade Berufseinsteiger haben es oft nicht leicht, die erste Einrichtung der Wohnung zu finanzieren oder ein Auto, das sie an den Arbeitsplatz bringt. Wie bei allen Krediten spielt auch bei einem 1000 Euro Kredit die Bonit├Ąt bei den meisten Banken eine Rolle. Ausgenommen sind oft Kredite mit Fixzins. Unter Bonit├Ąt versteht man die Kreditw├╝rdigkeit, also wie wahrscheinlich es f├╝r die Bank ist, dass der Kreditnehmer seinen Kredit auch fristgerecht zur├╝ckzahlt.

Einflussfaktoren der Bonit├Ąt:

  • Einkommen
  • Dauer der Anstellung
  • Art des Arbeitsplatzes (Beamter, Angestellter, Leiharbeiter, ÔÇŽ)
  • Verm├Âgensstand
  • Familienstand
  • Alter
  • Wohnverh├Ąltnisse (zur Miete, Eigentum, ÔÇŽ)
  • H├Âhe der Miete, der Hypothekarkreditr├╝ckzahlung, ÔÇŽ
  • sonstige Verbindlichkeiten (Autokredit, Leasing, Alimente, ÔÇŽ)
  • SCHUFA-Auskunft, womit die bisherige Zahlungsmoral ├╝berpr├╝ft wird

Gerade bei kleineren Krediten, wie z.B. f├╝r 1000 Euro, werden ├╝blicherweise nicht so hohe Kriterien an die Bonit├Ątspr├╝fung angelegt, als dies bei h├Âheren Krediten der Fall ist. Die Pr├╝fung verursacht f├╝r die Banken Kosten die sich bei Beachtung all dieser Punkte f├╝r solch kleine Kredite nicht mehr zur├╝ck verdienen lassen.

1000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis

Eine der Erleichterungen kann der Wegfall des Einkommensnachweises sein. Das ist vor allem dann wichtig, wenn Sie als Berufseinsteiger Geld f├╝r die Hausstandsgr├╝ndung brauchen und noch nicht Ihr erstes Gehalt bekommen haben.

Bei Banken ist es jedoch h├Ąufig schwer, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen, selbst dann, wenn sie “nur” 1000 Euro ben├Âtigen. ├ťber entsprechende Vermittler kann aber ein Kredit bei einem Crowdlender beantragt werden, bei dem Privatpersonen entscheiden, ob sie 1000 Euro leihen oder nicht und nur selten bank├╝bliche Kriterien anlegen.

1000 Euro Kredit ohne SCHUFA

Das Gesch├Ąft der Banken ist nat├╝rlich das Verleihen von Geld und nicht das Verschenken. Daher sorgen sie f├╝r Sicherheit, damit sie das verborgte Geld auch wieder bekommen. Eine M├Âglichkeit, diese Sicherheit f├╝r die Bank zu erh├Âhen, ist die Abfrage bei der SCHUFA, die der Bank Ihre Bonit├Ąt mitteilen kann. Die SCHUFA speichert dazu Daten zu ihrem Zahlungsverhalten und auch zu ihren (offenen) Krediten und selbst zu den erhaltenen Kreditanfragen. Wenn Sie einen negativen Eintrag bei der SCHUFA haben, ist es nicht einfach ÔÇô wenn nicht gar unm├Âglich ÔÇô, einen Kredit zu bekommen. Das macht in bestimmten F├Ąllen einen Kredit ohne SCHUFA interessant; interessant sind auch Kredite, die nicht an die SCHUFA gemeldet werden, was Ihnen mehr Spielraum f├╝r k├╝nftige Kredite geben kann.

Gut zu wissen

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft f├╝r allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei in Wiesbaden. Sie sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Privatpersonen (und vermerkt auch Kreditanfragen, da aus h├Ąufigen erfolglosen Anfragen auf finanzielle Probleme geschlossen werden kann); Unternehmen und Banken k├Ânnen auf diese Daten zur├╝ckgreifen. Dabei erhalten sie nat├╝rlich nicht Auskunft, bei wem jemand wieviel Geld schuldig ist oder wo er oder sie eine Anfrage gestellt hat, sondern es wird eine Note, ein Score vergeben. Dieser Score wird besser, wenn ein Kredit rechtzeitig zur├╝ckbezahlt wird und verschlechtert sich, bei versp├Ąteter oder Nichtzahlung; oder eben h├Ąufigen erfolglosen Kreditanfragen.

Das Problem dabei ist nur, dass alle Banken in Deutschland die Bonit├Ąt ihrer Kunden pr├╝fen m├╝ssen und daher SCHUFA-Abfragen vornehmen. Oft werden auch andere Auskunfteien um Auskunft gebeten. Um einen Kredit ├╝ber 1000 Euro ohne SCHUFA-Abfrage/Eintrag zu bekommen, muss man daher auf ausl├Ąndische, meist Schweizer, Banken ausweichen, was aber gerade f├╝r Berufseinsteiger nicht m├Âglich ist, da diese Banken Einkommensnachweise verlangen und teils hohe Anforderungen an die Einkommensh├Âhe haben. Au├čerdem ist das eher ein theoretisches Konzept, denn in nur sehr wenigen F├Ąllen vergeben ausl├Ąndische Banken ├╝berhaupt so geringe Kredite.

Crowdlending

Es gibt spezielle Kreditvermittler, die bei Erf├╝llung bestimmter Kriterien auch einen 1000 Euro Kredit ohne SCHUFA vermitteln. Das bedeutet, dass in einem solchen Fall entweder keine SCHUFA-Pr├╝fung bei der Beantragung des Kredits vorgenommen wird oder dass es nach Gew├Ąhrung keinen SCHUFA-Eintrag gibt.

Hinweis

Dabei gilt es aber achtsam zu sein, denn gerade in diesem Feld gibt es eine Menge schwarzer Schafe, die Ihre Notlage ausn├╝tzen. Sie verlangen oft im Voraus eine Geb├╝hr, die bei Nichtgew├Ąhrung verloren ist. Man kann sich leicht ausrechnen, dass es das bedenkliche Gesch├Ąftsmodell dieser schwarzen Schafe ist, einfach die Geb├╝hr zu kassieren und sie niemals auch nur den Funken einer Anstrengung unternehmen, Ihnen einen Kredit zu vermitteln.

Bei seri├Âsen Anbietern wird dabei in einem solchen Fall h├Ąufig versucht, die Kredite bei Plattformen zu platzieren, wo Privatpersonen Geld zur Verf├╝gung stellen und ihnen somit nicht eine Bank, sondern eine oder mehrere Privatpersonen (Crowdlending) die ben├Âtigten 1000 Euro leihen. Nat├╝rlich haben auch diese Plattformen ihre Kriterien, die es zu erf├╝llen gilt. ├ťblicherweise sind dies:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer Bank in Deutschland
  • Vollj├Ąhrigkeit
  • bestehendes Arbeitsverh├Ąltnis
  • geregeltes Einkommen
  • keine ├ťberschuldung

Der Vorteil dabei ist, dass es keine Eintragung (selbst der Anfrage) bei der SCHUFA gibt, denn dies kann ÔÇô bei mehrmaligen Anfragen ÔÇô negative Auswirkungen auf Ihren Score haben. Au├čerdem reduziert jeder eingetragene Kredit bei der SCHUFA, auch wenn Sie ihn ordnungsgem├Ą├č zur├╝ckbezahlen, ihren Bonit├Ątsspielraum, weil damit sichtbar wird, dass Sie woanders einen Kredit haben. Das kann sich negativ auswirken, wenn Sie einmal einen gr├Â├čeren Kredit ben├Âtigen.

Bedenken Sie bitte, Kreditgesch├Ąft ist ein Gesch├Ąft mit der Glaubw├╝rdigkeit. Diese m├╝ssen Sie aufbauen und daher immer langfristig denken, wie sich Ihre finanziellen Entscheidungen auf Ihren Score auswirken. Denken Sie daher vor allem an die Zukunft, man wei├č nie, was kommen wird und ob sie nicht doch in 3, 5 oder 10 Jahren einmal einen gr├Â├čeren Kredit ben├Âtigen!

Hinweis

Sie sollten nur in Ausnahmef├Ąllen einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen. Nicht nur, dass die Kosten h├Âher sind, so hat die SCHUFA doch auch einen f├╝r Sie vern├╝nftigen Sinn: Wenn Sie nach SCHUFA keinen Kredit bekommen, so bedeutet das wahrscheinlich, dass Sie sich mit einem zus├Ątzlichen Kredit ├╝bernehmen w├╝rden. Reorganisieren Sie daher Ihre Finanzen, vielleicht geht es sich dann ohne zus├Ątzlichen Kredit aus. Und wenn es gar nicht anders geht, achten Sie auf die Kosten und Bedingungen bei einem SCHUFA-freien Kredit.

1000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA

Kann ich einen 1000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA bekommen? Ja, bei einigen Anbietern kann man einen Kredit sogar trotz negativem SCHUFA-Score erhalten. Diese Anbieter machen zwar auch einen SCHUFA-Abfrage, basieren ihre Kreditentscheidung allerdings nicht allein auf dem SCHUFA-Score, sondern nehmen noch eine Menge anderer Kriterien in ihr Bonit├Ątsbewertungsverfahren auf. Somit ist ein Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag m├Âglich, wenn auch hier klare Grenzen gesetzt werden. Denn auch diese Anbieter wollen schlie├člich ihr Geld zur├╝ck erhalten. Das Ziel eines solchen Kredits ist ja schlie├člich nicht, bereits hoffnungslos verschuldete Menschen noch weiter in die Schuldenfalle zu treiben, weshalb Besch├Ąftigungslose oder Kreditwerber ohne geregeltes Einkommen in den seltensten F├Ąllen einen solchen Kredit bekommen k├Ânnen.

Der Kredit kommt dabei in den seltensten F├Ąllen von einer Bank, sondern von einer Crowdlending-Plattform, da die Teilnehmer dieser Plattformen nicht-bank├╝bliche Kriterien anlegen, h├Ąufig die Person des Kreditwerbers genauer betrachten und ihr Urteil nicht alleine auf Zahlen st├╝tzen.

Eine weitere M├Âglichkeit stellt das Stellen eines zweiten Kreditnehmers, eines B├╝rgen dar. Aber bedenken Sie, dass Sie in einem solchen Falle eine besondere Verantwortung tragen, da der B├╝rge Ihren Kredit zur├╝ckzahlen muss, wenn Sie das nicht k├Ânnen. Es sollen schon Freundschaften an sowas zerbrochen sein!

Hinweis

INFOBOX: Bei mangelnder oder nicht vorhandener Bonit├Ąt kann man auch einen zweiten Kreditnehmer, einen sogenannten B├╝rgen, namhaft machen. Sie k├Ânnen damit von dessen Bonit├Ąt profitieren, aber Sie haben in einem solchen Falle eine erh├Âhte Verantwortung, da der B├╝rge dann zahlen muss, wenn Sie es nicht k├Ânnen. Bedenken Sie das bitte unbedingt!

Voraussetzungen f├╝r einen 1000 Euro Kredit

In den meisten F├Ąllen sind die Voraussetzungen, die Sie erf├╝llen m├╝ssen, relativ gering, unterscheiden sich aber nat├╝rlich von Anbieter zu Anbieter. Hinzukommt, dass es sich um eine sehr geringe Summe handelt und daher der Verdienst f├╝r die Bank relativ gering ist, weshalb die Abwicklung fast immer ausschlie├člich ├╝ber das Internet erfolgt. Daher sind die Anforderungen meist technischer Natur:

  • Beantragung ├╝ber Internet
  • g├╝ltige E-Mail-Adresse, damit Ihnen die relevanten Unterlagen zugesandt werden k├Ânnen
  • ID-Dokument (Personalausweis, Reisepass etc.) um Ihre Identit├Ąt feststellen zu k├Ânnen; dies wird meist online durchgef├╝hrt
  • daher braucht Ihr Computer/Handy/Tablet eine funktionierende Kamera
  • keine ├ťberschuldung
  • die Vertr├Ąge werden elektronisch signiert, sie brauchen also nicht zu einer Bank gehen; alles geht bequem von zu Hause aus.

Der gro├če Vorteil dieser Vorgehensweise: Die Kreditvergabe ist sehr schnell und Sie haben meist innerhalb von 24 Stunden das n├Âtige Geld auf Ihrem Konto zur Verf├╝gung. Der Erf├╝llung Ihres Traumes oder die Vermeidung der teuren Dispozinsen steht nichts mehr im Wege.


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