10000 Euro Kredit

10000 Euro Kredit schnell und einfach online beantragen

Ein 10000 Euro Kredit gehört zu den am häufigsten gewährten Darlehen in Deutschland. Er wird in der Regel zur Finanzierung größerer Vorhaben verwendet. Dazu zählen zum Beispiel eine Hochzeit, der Kauf eines Autos, eine Umschuldung, eine neue Wohnungseinrichtung, eine Weltreise und manchmal leider auch eine Bestattung. Beim 10000 Euro Kredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der an Privatpersonen vergeben wird. Solche Kredite werden von allgemeinen Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken und auch von Privat bereitgestellt.

Die Konditionen unterscheiden sich erheblich. Deshalb lohnt sich ein sorgf√§ltiger Vergleich, um den f√ľr Sie optimal passenden Kredit zu finden.

Die Vorbereitung des Kreditantrags

Sich 10000 Euro zu leihen ist keine Angelegenheit, die Sie leichtfertig in Angriff nehmen sollten. Um Ihre Erfolgsaussichten zu erhöhen, sollten Sie es so gut wie möglich planen. Dazu sind mehrere Schritte notwendig.

Pr√ľfung Ihrer Kreditw√ľrdigkeit

Diesen Schritt sollten Sie selbst ausf√ľhren und nicht auf die Bank warten. Schlie√ülich kennen Sie sich selbst am besten und wissen, ob Sie die folgenden Grundvoraussetzungen erf√ľllen:

  • Ausreichend hohes Einkommen
  • Festes Arbeitsverh√§ltnis ohne Befristung
  • Keine negativen Schufa-Eintr√§ge
  • Keine laufende Privatinsolvenz oder Lohn- bzw. Kontopf√§ndung

Wenn Sie Ihre Schufa-Daten nicht kennen sollten, fordern Sie auf www.meineschufa.de Ihre Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO an.

Diese Info wird auch Selbstauskunft genannt. Sie haben einmal jährlich einen Rechtsanspruch darauf.

Obwohl die Schufa Daten von mehr als 60 Millionen Einwohnern Deutschlands gespeichert hat, bestellen nur ca. 2,3 Millionen B√ľrger j√§hrlich ihre Selbstauskunft. Die meisten verzichten aus Unwissenheit oder Ignoranz auf ihr gutes Recht und haben dadurch im Alltag viele Probleme. Die Folgen k√∂nnen gravierend sein.

Häufig sind die Schufa-Daten fehlerhaft und Verbraucher können dadurch keinen Kredit bekommen.

Sehen Sie sich die Daten genau an. Wenn Sie Fehler entdecken, setzen Sie sich mit der Schufa in Verbindung und veranlassen Sie eine Korrektur. Es kommt beispielsweise oft vor, dass ehemalige Gläubiger vergessen, erledigte Einträge nach Ablauf der Drei-Jahres-Frist löschen zu lassen. Das kann zur Folge haben, dass Ihr Antrag auf einen 10000 Euro Kredit abgelehnt wird.

Ermittlung des Finanzbedarfs

Bevor Sie den Kredit beantragen, m√ľssen Sie sich ausrechnen, wie viel Geld Sie √ľberhaupt ben√∂tigen. Es spielt keine gro√üe Rolle, f√ľr was Sie den Kredit ben√∂tigen, Sie m√ľssen immer mit unvorhersehbaren Ausgaben rechnen. Nichts ist √§rgerlicher als den Kredit zu knapp zu beantragen und dann krampfhaft nach einer M√∂glichkeit zu suchen, eine Finanzierungsl√ľcke von vielleicht ein paar Hundert Euro zu stopfen.

Kalkulieren Sie mindestens 10 Prozent mehr f√ľr alle F√§lle ein. Dadurch gewinnen Sie mehr Spielraum.

Wie viel Kredit können Sie sich leisten?

Das hängt von 2 Faktoren ab:

  • Nettoeinkommen
  • Frei verf√ľgbares Einkommen

Ihr Nettoeinkommen muss den Pf√§ndungsfreibetrag √ľbersteigen. damit Sie einen Kredit aufnehmen k√∂nnen. F√ľr die Jahre 2019 – 2021 liegt der Pf√§ndungsfreibetrag bei 1.180 ‚ā¨/Monat f√ľr Singles. Ihr Nettoeinkommen allein ist noch nicht entscheidend. Es kommt vielmehr darauf an, wie viel davon nach dem Abzug aller laufenden Kosten √ľbrig bleibt. Dieser Betrag hei√üt frei verf√ľgbares Einkommen.

Hinweis

Wenn Ihr Nettoeinkommen niedrig sein sollte, können Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Ehepartner oder Lebensgefährten beantragen. Ein 2. Antragsteller erhöht Ihre Chancen. Wählen Sie eine längere Laufzeit, das verringert die monatliche Belastung.

Wo beantragen Sie den Kredit?

Grundsätzlich haben Sie 4 Möglichkeiten:

  • In einer Bankfiliale
  • Im Internet
  • Durch einen Kreditvermittler
  • Von Privat

Jede dieser Optionen hat ihre Vor- und Nachteile, auf die in den folgenden Abschnitten etwas näher eingegangen wird.

Bankfiliale

Befindet sich die Gesch√§ftsstelle einer Sparkasse, Volksbank oder anderen Bank in Ihrer N√§he? Wenn Sie dort einen Kredit beantragen, geht das sehr schnell und unb√ľrokratisch. Sie rufen an oder gehen vorbei und buchen einen Termin f√ľr eine Kreditberatung.

Vorausgesetzt, Sie bringen alle Unterlagen mit, dauert es keine Stunde, bis Ihr Kreditantrag bearbeitet und entschieden wird. Beim Verlassen der Bank k√∂nnen Sie bereits √ľber das Geld verf√ľgen.

Beantragen Sie den Kredit in Ihrem kontof√ľhrenden Geldinstitut, ben√∂tigen Sie noch nicht einmal die Kontoausz√ľge. Bei Ihrer Hausbank kennt man Sie und ber√§t Sie pers√∂nlich. Sie sagen beispielsweise, dass Sie das Geld f√ľr ein Auto brauchen und der Bankangestellte k√ľmmert sich um alles. Viele Menschen sch√§tzen diesen Kundendienst.

Auf der negativen Seite m√ľssen Sie bedenken, dass Sie keine Angebote vergleichen k√∂nnen, sondern nur das der √∂rtlichen Bank oder Ihrer Hausbank in Anspruch nehmen k√∂nnen.

Bei einem Kreditvergleich im Internet k√∂nnen Sie dasselbe Darlehen im Durchschnitt um ein Drittel g√ľnstiger bekommen.

Zudem kann es vorkommen, dass Sie lange auf einen Termin warten m√ľssen.

Kreditantrag im Internet

Das ist aktuell die beliebteste Option, um einen Kredit zu beantragen. Das liegt daran, dass sie so viele Vorz√ľge hat. Auf diversen Vergleichsportalen im Internet k√∂nnen Sie Kredite jederzeit und √ľberall vergleichen. Auf einen Blick werden Ihnen die Angebote Dutzender Banken angezeigt. Selbst wenn es in Ihrem Wohnort keine Bankfiliale mehr geben sollte, steht Ihnen Online das volle Angebot zur Verf√ľgung. Darunter sind Angebote, die viel g√ľnstiger sind als die Ihrer Hausbank. In den meisten F√§llen k√∂nnen Sie den Kredit auch gleich Online beantragen.

Einen Kredit im Internet zu beantragen ist sehr beliebt, weil es bequem und g√ľnstig ist.

Von Nachteil ist die F√ľlle der Informationen. Zur Auswertung der Daten ben√∂tigen Sie finanzielles Grundwissen und Erfahrung im Umgang mit Computern und Onlinebanking. Nicht wenige Senioren sind damit √ľberfordert.

Kreditvermittler

Kreditvermittler sind Makler, die Geldgeber und Kreditnehmer zusammenbringen. F√ľr ihre T√§tigkeit verlangen Kreditvermittler eine Provision.

Einen Kreditvermittler einzuschalten kann durchaus vorteilhaft sein, zum Beispiel wenn Sie wenig Erfahrung mit Krediten verf√ľgen oder sich mit Onlinebanking nicht auskennen. Ein Kreditvermittler kann auch helfen, wenn Ihre finanzielle Situation kompliziert ist:

  • niedriges Einkommen
  • belastete Schufa
  • Rentner
  • befristetes Arbeitsverh√§ltnis

Gute Kreditvermittler arbeiten mit mehr als einem Dutzend Banken zusammen. Darunter sind viele kleine Geldinstitute, die wegen des scharfen Wettbewerbs auch mal einen Kreditantrag genehmigen, der bei einer Großbank keine Chance hätte.

Kreditvermittler vermitteln auch Kredite ohne Schufa.

Einige seriöse Kreditvermittler:

  • Bon Kredit
  • Maxda
  • Creditolo
  • Boncred
  • Credimaxx

Der gr√∂√üte Nachteil der Kreditvermittler besteht darin, dass sie nicht umsonst arbeiten. Branchen√ľblich werden 3 Prozent der Kreditsumme als Provision berechnet.

Bei einem 10000 Euro Kredit wären das immerhin 300 Euro. Die Provision wird jedoch nur fällig, wenn der Kredit an Sie ausgezahlt wird. Im Normalfall wird der Betrag von der Kreditsumme abgezogen.

Vorsicht

Lassen Sie sich niemals auf Forderungen nach Vorkasse ein. Sie bezahlen das Geld, sehen aber nie einen Kredit. Kein seriöser Kreditvermittler verlangt Vorkasse!

Kredit von Privat

Im Internet gibt es mehrere Webseiten, auf denen sich Privatpersonen Geld von anderen Privatpersonen leihen können.

Es handelt sich sozusagen um Marktpl√§tze f√ľr Kredite. Auxmoney und Smava sind die bekanntesten.

Um die Webseiten zu nutzen, m√ľssen Sie sich anmelden und bei der kostenlosen Registrierung einmalig Ihre Daten hinterlegen. Danach k√∂nnen Sie Ihren Kreditwunsch auf der jeweiligen Plattform ver√∂ffentlichen. Mit etwas Gl√ľck dauert es nur ein paar Stunden, bis der gew√ľnschte Betrag zusammengekommen ist. Meistens stammt das Geld von mehreren Geldgebern. Zur Abwicklung der Prozedur wird eine Bank eingeschaltet. Bei Smava handelt es sich um die Fidor Bank, bei Auxmoney ist es die SWK Bank. Wenn Sie keinen Geldgeber finden, entstehen Ihnen keine Kosten. Kommt der Kredit zustande, berechnen die Anbieter eine kleine Provision, die vom Kreditbetrag abgezogen wird. Erhalten Sie kein Angebot, wird Ihr Kreditgesuch nach 14 Tagen automatisch gel√∂scht.

Entgegen von Ger√ľchten, die das Gegenteil besagen, wird bei Smava und Auxmoney bei jedem Kreditantrag die Schufa abgefragt.

Diese P2P Kredite funktionieren nach dem Prinzip von Angebot und Nachfrage. Private Anleger wollen Geld investieren und suchen nach Möglichkeiten, die gute Rendite versprechen. Private Kreditnehmer, die bei der Bank abgelehnt wurden, haben reale Chancen, bei Smava oder Auxmoney einen Kredit zu bekommen.

Die Vorteile der P2P Kredite

Die Beantragung des Darlehens ist unkompliziert. Auch “schwierige” Kreditnehmer k√∂nnen ein Darlehen erhalten. Das sind zum Beispiel Personen mit leicht negativen Schufa-Eintr√§gen, niedrigen oder unregelm√§√üigen Einkommen, ohne Einkommensnachweise oder mit einem befristeten Arbeitsvertrag.

Das liegt daran, dass bei Smava und Auxmoney jede Kreditanfrage manuell durch die Anleger gepr√ľft wird, die letztendlich entscheiden, ob und wie viel Geld sie investieren.

Bei Großbanken findet dagegen eine automatische Sortierung durch eine Software statt, so dass viele Kreditanfragen sofort aussortiert werden.

Die Nachteile der P2P Kredite

Viele Kreditnehmer, die von den Banken abgelehnt wurden, versuchen ihr Gl√ľck bei Smava oder Auxmoney und erleben eine Entt√§uschung.

Mit schwerwiegenden negativen Schufa-Einträgen, bei Arbeitslosigkeit, geringem oder keinen Einkommen oder einer Privatinsolvenz bekommen Sie auch bei Auxmoney oder Smava keinen Kredit.

Zudem sind P2P Kredite sehr teuer. Bei Auxmoney können die Zinsen bis zu 19 Prozent (!) betragen. Durchschnittlich liegen sie bei ca. 10 Prozent.

Von allen Optionen, sich 10000 Euro zu leihen, ist diese die teuerste.

Gibt es einen 10000 Euro Kredit ohne Schufa?

Wenn ein Verbraucher eine Schufa mit negativen Einträgen hat, läge es doch nahe, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Mit den entsprechenden Schlagworten finden Sie jedenfalls unzählige Webseiten im Internet.

Dabei handelt es sich nur um leere Versprechen. Wenn Sie einen Kredit trotz negativer Schufa in dieser Größenordnung suchen, werden Sie enttäuscht. Es gibt keinen 10000 Euro Kredit ohne Schufa!

Die Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein bietet als einzige Bank Kredite ohne Schufa an. Der H√∂chstbetrag dieser schufafreien Kredite liegt bei 7.500 Euro. Es gibt keine andere seri√∂se Quelle f√ľr Kredite ohne Schufa. Kreditvermittler, die schufafreie Kredite anbieten, wenden sich an die Sigma Kreditbank.

Bekommen Sie einen 10000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis?

Als Einkommensnachweis gelten offizielle Verdienstbescheinigungen. Dazu zählen Lohn- und Gehaltsbescheinigungen und Rentenbescheide.

Die Antwort auf die Frage lautet eindeutig Nein. Sie bekommen keinen Kredit ohne Einkommensnachweis. Nat√ľrlich will sich die Bank vergewissern, dass Ihr Einkommen hoch genug ist, um den Kredit abzahlen zu k√∂nnen. Trotzdem gibt es eine M√∂glichkeit, einen 10000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Manche Banken begn√ľgen sich statt eines Einkommensnachweises mit den Kontoausz√ľgen. Daraus geht ebenfalls hervor, wie viel Sie verdienen. Auch wenn Sie einen digitalen Kredit beantragen, ben√∂tigen Sie keinen Einkommensnachweis.

Was ist ein digitaler Kredit?

Das ist ein Kredit, dessen Bearbeitung ausschließlich Online erfolgt.

Ein digitaler Kredit ist sehr schnell und bequem. Sie können ihn von daheim beantragen (Couch Kredit) und erhalten das Geld noch am selben, spätestens am nächsten Tag.

Das funktioniert folgendermaßen:

Sie beantragen den Kredit Online und geben dazu Ihre Basisdaten ein. Unmittelbar darauf stellt die Bank die obligatorische Anfrage an die Schufa. F√§llt die positiv aus, erhalten Sie eine E-Mail, in der Sie der Bank die Erlaubnis erteilen m√ľssen, Einblick in Ihre Kontobewegungen zu erhalten.

Aufgrund dieser Daten sieht die Bank, wie viel Sie verdienen und wie hoch Ihre wiederkehrenden Ausgaben sind. Das Einsenden der Einkommensnachweise und Kontoausz√ľge entf√§llt.

Zum Nachweis Ihrer Identit√§t verwenden Sie die Webcam Ihres Laptops oder Smartphones. Die Bank sendet Ihnen eine E-Mail mit einem Link. Darauf klicken Sie und etablieren so eine Videoverbindung zur Bank. Dem Mitarbeiter dort halten Sie Ihren Ausweis oder Pass vor das Objektiv. Er vergleicht das Dokument mit Ihrer √§u√üeren Erscheinung, als ob Sie ihm gegen√ľber sitzen w√ľrden.

Verl√§uft die √úberpr√ľfung Ihrer Identit√§t positiv, erhalten Sie den Kreditvertrag per E-Mail. Dank einer speziellen Software leisten Sie Ihre digitale Unterschrift und senden ihn umgehend zur√ľck. Sofort nach Erhalt √ľberweist die Bank das Geld auf Ihr Girokonto.

Einige Banken, die digitale Kredite anbieten:

  • Targobank
  • Postbank
  • SWK Bank
  • N26
  • Fidor Bank
  • CreditPlus Bank
  • Kredit2Day (Smava)
  • Auxmoney
  • Qlick
  • Moneyou Ratenkredit

Wie finden Sie den optimalen 10000 Euro Kredit?

Das erreichen Sie am besten, indem Sie auf Ihre Bonit√§t achten. Bezahlen Sie Rechnungen immer p√ľnktlich und vollst√§ndig. Warten Sie nicht auf Mahnschreiben. Besonders gef√§hrlich sind R√ľcklastschriften. Die entstehen, wenn ein Verk√§ufer oder Dienstleister versuchte, mit Lastschrift das Geld von Ihrem Konto abzubuchen, es aber nicht gedeckt war. Ebenso sch√§dlich sind auch unerlaubte √úberziehungen des Dispo-Kredits oder der Kreditkarte.

Solche Vorf√§lle werden in Ihrer Schufa als Vertragsverletzung gespeichert. Sie k√∂nnen dazu f√ľhren, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird oder Sie zumindest h√∂here Zinsen bezahlen m√ľssen.

Hinweis

Um derartige Probleme zu vermeiden, zahlen Sie Rechnungen nach Möglichkeit per Überweisung. Dadurch haben Sie ca. 14 Tage Zeit und sind flexibler.

Wenn Sie ein Beamter oder Angestellter im √Ėffentlichen Dienst sind, eignet sich ein Kredit mit variablen Zinsen am besten f√ľr Sie, weil Sie mit besonders g√ľnstigen Konditionen rechnen k√∂nnen.

F√ľr die Mehrheit der Verbraucher ist fast immer ein Kredit mit Festzins die bessere Option

Bei diesen Angeboten gibt es keine versteckten Kosten. Der Festzins liegt unter dem Durchschnitt des Marktes. Am g√ľnstigsten ist derzeit der DKB Privatkredit mit einem Festzins von 3,49 Prozent.

Achten Sie zudem darauf, ein Angebot zu wählen, das jederzeit kostenlose Sondertilgungen und eine vorfristige Ablösung erlaubt.

Hinweis

Wählen Sie eine lange Laufzeit. Dadurch sind die Monatsraten niedrig und der finanzielle Druck nicht so hoch. Nutzen Sie den so gewonnenen Spielraum, indem Sie jeden Monat mehr abzahlen und so den Kredit eher tilgen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem g√ľnstigen Kredit sind, vermeiden Sie unbedingt, mehrere Anfrage kurz nacheinander zu stellen. Jede Anfrage wird 10 Tage lang in Ihrer Schufa gespeichert.

Stellen Sie mehrere Anfragen kurz hintereinander, entsteht der Eindruck, Sie wären verzweifelt auf der Such nach Geld. Darunter leidet Ihr Schufa-Score.

Besser ist eine unverbindliche Konditionsanfrage. Bei der werden keine Daten gespeichert. Trotzdem erhalten Sie ein auf Ihre individuelle Bonität zugeschnittenes Angebot der Bank.

Beim Vergleichsportal Smava werden alle Kreditvergleiche als Konditionsanfragen durchgef√ľhrt. Deswegen ist ein Kreditvergleich bei Smava schufaneutral.

Ihre Anfrage wird nicht von der Schufa registriert. Allerdings m√ľssen Sie sich einmalig bei Smava registrieren und viele Angaben (auch √ľber Ihr Einkommen) machen, bevor Sie das Vergleichsportal nutzen k√∂nnen. Diese Angaben sind f√ľr die Konditionsanfrage notwendig.

Zusammenfassung

Ein 10000 Euro Kredit geh√∂rt zu den h√§ufigsten Finanzprodukten. Er wird als Ratenkredit an private Verbraucher gew√§hrt. Eine gute Schufa und ausreichend hohes Einkommen vorausgesetzt, kann er schnell und problemlos beantragt werden. Au√üer dem eigenen Einkommen sind in der Regel keine zus√§tzlichen Sicherheiten erforderlich. Die √ľblichen Laufzeiten liegen zwischen 48 – 84 Monaten. Sie k√∂nnen die Kosten des Kredits senken, wenn Sie auf Ihre Bonit√§t achten. Mit einer guten Bonit√§t zahlen Sie weniger Zinsen.

F√ľr die meisten Verbraucher ist ein Kredit mit Festzins besser als einer mit variablen Zinsen. Beim Festzins-Kredit zahlen alle dasselbe und es gibt keine versteckten Kosten.

Bevor Sie sich f√ľr ein konkretes Angebot entscheiden, sollten Sie unbedingt Kredite auf mehreren Portalen checken. Kein einziges Vergleichsportal ist perfekt und listet alle guten Angebote. Bei einer so gro√üen Summe wie einem 10000 Euro Kredit lohnt sich der Aufwand, weil Sie durch ein g√ľnstiges Angebot viel sparen k√∂nnen.

In der Finanzwirtschaft heißt das Smart Sparen. Kosten sparen, ohne auf Qualität oder Leistung zu verzichten.


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