35000 Euro Kredit

Mit einem 35000 Euro Kredit auch ohne Schufa positiv in die Zukunft blicken

35000 Euro Kredit – g├╝nstige Zinsen f├╝r Clevere

Ein 35000 Euro Kredit ist ein Vorhaben, das die meisten Menschen nur einmal im Leben in Angriff nehmen. Planen Sie es sorgf├Ąltig und so lange im Voraus wie m├Âglich. Lassen Sie sich dabei nicht unter Druck setzen oder handeln Sie gar aus Geldnot.

In der Regel wird ein 35000 Euro Kredit mit langer Laufzeit aufgenommen. Vor der Unterschrift unter den Kreditvertrag sollten Sie die Konditionen sorgf├Ąltig vergleichen. Schon ein geringf├╝gig g├╝nstigerer Zins kann Ihnen viel Geld sparen.

Der Kredit ├╝ber 35.000 Euro kann als Privatkredit, Ratenkredit, Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit beantragt werden. Im Vergleich zu anderen Krediten weist ein Kredit ├╝ber 35000 Euro wegen der hohen Kreditsumme einige Besonderheiten auf. Beispielsweise wird die Laufzeit l├Ąnger gew├Ąhlt, um die monatliche Belastung gering zu halten.

Das Einkommen muss hoch genug sein, um die Raten regelm├Ą├čig und p├╝nktlich ├╝ber die gesamte Laufzeit zahlen zu k├Ânnen. Eventuell sind zus├Ątzliche Sicherheiten erforderlich.

Welche Voraussetzungen sind erforderlich?

Wie bei allen gr├Â├čeren Krediten ist auch bei einem 35000 Euro Kredit erforderlich, dass der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt ist, seinen st├Ąndigen Wohnsitz in Deutschland hat und bei einer in Deutschland t├Ątigen Bank ein Girokonto besitzt. Auf dieses Konto, das so genannte Referenzkonto, wird der Kreditbetrag ├╝berwiesen.

Bei so einem gro├čen Kredit pr├╝ft die Bank sehr gr├╝ndlich, ob Sie die Voraussetzungen erf├╝llen. Unter Umst├Ąnden verl├Ąngert das die Bearbeitungsdauer

Gepr├╝ft werden unter anderem folgende Punkte:

  • Schufa
  • Einkommen
  • Besch├Ąftigungsverh├Ąltnis

Die Schufa

Die Abfrage Ihrer Schufa-Daten erfolgt automatisch, wenn Sie den Kredit beantragen.

Alle, die gewerbsm├Ą├čig Geld verleihen (Banken, Genossenschaftsbanken, Sparkassen, Privatleute) sind per Gesetz verpflichtet, bei jedem Kreditantrag bei der Schufa Daten abzufragen. Es gibt keinen 35000 Euro Kredit ohne Schufa.

Wenn Ihr Kreditantrag wegen negativer Schufa-Eintr├Ąge abgelehnt wurde, ist es sinnlos, von einer Bank zur anderen zu rennen. Dadurch verschlechtern Sie Ihren Score nur noch mehr. Suchen Sie lieber die Homepage der Schufa auf und bestellen dort im Bereich f├╝r Privatkunden Ihre Selbstauskunft. Ganz unten auf der Seite finden Sie die “Kopie der personenbezogenen Daten (nach Art. 15 DS-GVO). Dort klicken Sie einfach auf den Button “Mehr Infos und Bestellung”.

Diese Selbstauskunft ist sehr wichtig. Sie stellt eine Momentaufnahme dar├╝ber dar, wie die Schufa Ihre finanzielle Situation einsch├Ątzt. Einmal j├Ąhrlich steht Ihnen laut Gesetz das Recht zu, die Datenkopie anzufordern.

Gerade bei einem so hohen Kredit ist es sinnvoll, wenigstens 4 Wochen vorher die Selbstauskunft anzufordern. Sie k├Ânnen daheim in aller Ruhe pr├╝fen, ob Sie ├╝berhaupt kreditw├╝rdig sind. Zudem sollten Sie alle Eintr├Ąge genau durchsehen.

Immer wieder kommt es vor, dass der Schufa Fehler unterlaufen. Mal wurden alte Daten nicht gel├Âscht, mal stehen Eintr├Ąge in Ihrer Datei, zu denen der Gl├Ąubiger kein Recht hatte, mal gibt es sogar Namensverwechslungen. Bei Personen mit h├Ąufigen Familiennamen passiert das schon mal.

Das kann dazu f├╝hren, dass Ihr Antrag f├╝r einen 35000 Euro Kredit abgelehnt wird, obwohl eigentlich alles in Ordnung ist!

Sollten Sie Unstimmigkeiten entdecken, rufen Sie die Schufa an (Service-Hotline steht auf der Homepage) und lassen Sie sich den Eintrag erkl├Ąren. Besser einmal zu viel fragen als einfach zu glauben, dass Ihre Schufa negativ belastet sei.

Das Einkommen

Selbst bei einer Laufzeit von 96 Monaten (8 Jahren) m├╝ssen Sie Monat f├╝r Monat mehr als 400 Euro f├╝r die Kreditrate aufbringen. Daf├╝r muss Ihr frei verf├╝gbares Einkommen hoch genug sein. Das ist der Betrag, der von Ihrem Haushaltsetat ├╝brig bleibt, nachdem alle ausgaben bezahlt sind.

Als Faustregel gilt, dass die Kreditrate maximal 33 Prozent des frei verf├╝gbaren Einkommens betragen sollte.

Am Beispiel f├╝r einen 35000 Euro Kredit bedeutet das, Sie m├╝ssen monatlich mindestens 1.300 Euro zur freien Verf├╝gung haben.

Wenn Sie nicht gerade ├╝berdurchschnittlich gut verdienen, werden Sie wahrscheinlich einen zweiten Kreditnehmer brauchen, der mit Ihnen gemeinsam den Kredit beantragt. Die Bank addiert beide Einkommen und z├Ąhlt sie als ein einziges. Das erh├Âht Ihre Chancen betr├Ąchtlich.

Besch├Ąftigungsverh├Ąltnis

Die Bank hat am liebsten Kunden, die ein regelm├Ą├čige, festes Einkommen beziehen. Ganz oben auf der Liste stehen Beamte und Angestellte im ├ľffentlichen Dienst, weil die nur schwer k├╝ndbar sind. Das Einkommen ist sicher. Die Bank belohnt das mit besonders g├╝nstigen Zinsen.

Auch gew├Âhnliche Arbeiter und Angestellte k├Ânnen einen 35000 Euro Kredit bekommen, vorausgesetzt, sie sind seit mindestens 6 Monaten im Unternehmen und haben einen Festvertrag ohne Befristung.

Antragsteller mit befristeten Arbeitsvertrag, in der Lehre oder Ausbildung, Beamtenanw├Ąrter oder Arbeitnehmer in der Probezeit k├Ânnen ohne einen B├╝rgen keinen Kredit bekommen.

Selbst├Ąndige und Freiberufler werden ebenfalls Schwierigkeiten haben, einen so hohen Kredit f├╝r private Zwecke zu bekommen. Das Einkommen solcher Kunden mag zwar hoch sein, ist aber unregelm├Ą├čig. In den Augen der meisten Banken stellt das ein unvertretbar hohes Risiko dar.

Zu den wenigen Banken, die einen 35000 Euro Kredit f├╝r private Zwecke an Freiberufler und Selbst├Ąndige vergeben, geh├Âren die Postbank und die Targobank.

Mit welchen Kosten m├╝ssen Sie rechnen?

Die meisten Banken vergeben Kredite mit bonit├Ątsabh├Ąngigen Zinsen. Je besser die Bonit├Ąt des Kunden beurteilt wird, um so g├╝nstiger ist der Kredit.

F├╝r die Einsch├Ątzung der Bonit├Ąt st├╝tzen sich die Banken auf die Ausk├╝nfte der Schufa und ihr internes Bewertungssystem.

Letzeres gilt als Gesch├Ąftsgeheimnis.

Ein entscheidender Kostenfaktor ist die Laufzeit.

Je l├Ąnger die Laufzeit, um so niedriger ist die Monatsrate, um so h├Âher sind jedoch die Gesamtkosten des Kredits.

Das folgende Beispiel stammt vom Kreditrechner auf Check24, einem f├╝hrenden Vergleichsportal.

  • Laufzeit 72 Monate: Rate 531 – 655 ÔéČ/Monat, Gesamtkosten: 38.231 – 47.183 ÔéČ
  • Laufzeit 96 Monate: Rate 416 – 473 ÔéČ/Monat, Gesamtkosten: 39.930 – 45.419 ÔéČ

Bei einer Laufzeit von 72 Monaten ist der g├╝nstigste Anbieter (HypoVereinsbank) fast 9.000 Euro billiger als der teuerste (Auxmoney)!

Das beste Angebot in dieser Kategorie hat die Bank of Scotland. Deren Zweidrittelzins liegt mit 3,47 Prozent unter dem Durchschnitt. Es gibt zwar Angebote mit noch niedrigeren Zinsen, daf├╝r k├Ânnen Sie bei der Bank of Scotland jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Auch die vorfristige Abl├Âsung des Kredits ist kostenlos.

Bei einer Laufzeit von 96 Monaten ist der g├╝nstigste Anbieter (Sberbank) etwa 5.500 Euro billiger als der teuerste (Santander).

Die Unterschiede sind nicht so stark wie bei einer Laufzeit von 72 Monaten, weil es nur relativ wenige Banken gibt, die Kredite mit 96 Monaten Laufzeit anbieten. Das beste Angebot in dieser Kategorie kommt von der PSD Bank. Deren PSD Sofortkredit hat einen Festzins von 3,48 Prozent, bonit├Ątsunabh├Ąngig. Kostenlose Sondertilgung und vorzeitige R├╝ckzahlung sind m├Âglich.

Wie werten Sie den Kreditvergleich aus?

Im Internet gibt es eine gro├če Anzahl von Vergleichsportalen, auf denen Sie Strom- und Gastarife, Handyvertr├Ąge, Versicherungen und Kredite, ja sogar Reisen, miteinander vergleichen k├Ânnen. Zu den gr├Â├čten geh├Âren:

  • Check24
  • Verivox
  • Smava
  • Financescout24
  • Finanzcheck

Die Anbieter ziehen bei ihren Kreditvergleichen die Angebote von ca. 50 – 70 Banken und Sparkassen mit ein und zeigen davon in etwa die Top 12 in einer Ergebnisliste. Um zu dieser Ergebnisliste zu gelangen, m├╝ssen Sie Ihre Basisdaten (Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck) in den Kreditrechner auf der Startseite eingeben. Die g├╝nstigsten Angebote erscheinen oben auf der Liste

Vorsicht!

Die Banken locken unerfahrene Kunden mit niedrigen, bonit├Ątsabh├Ąngigen Zinsen in fett gedruckten Buchstaben. Diese Zinsen erh├Ąlt fast niemand!

Wie viel die Mehrheit der Kreditnehmer f├╝r einen 35000 Euro Kredit bezahlen m├╝ssen, erfahren Sie aus dem Zweidrittelzins. Der steht klein gedruckt unter dem jeweiligen Angebot.

Der Zweidrittelzins zeigt den Zinssatz, den die Mehrheit der Kreditnehmer erh├Ąlt. Bei der Auswertung des Kreditvergleichs sollten Sie sich immer auf diese Angaben st├╝tzen.

Bei der Auswahl des besten Angebots spielt nicht nur die H├Âhe der Zinsen eine Rolle. Andere Konditionen sind ebenfalls wichtig.

Sie sollten sich bem├╝hen, den Kredit so schnell wie m├Âglich zu tilgen. Stecken Sie jeden Euro, den Sie entbehren k├Ânnen, in die R├╝ckzahlung des Darlehens. Das spart enorm viel Kosten und ist besser als alle Geldanlagen.

W├Ąhlen Sie deshalb Anbieter, die Sondertilgungen und eine vorfristige Abl├Âsung kostenlos erlauben.

Welche Absicherung ist erforderlich?

Wenn der Kredit von 2 Personen beantragt wird, die gut verdienen, reicht deren Arbeitseinkommen als Sicherheit aus. Manche Banken versuchen jedoch, ihren Kunden eine Restschuldversicherung (RSV) zu verkaufen.

Das ist eine Versicherung, die bei permanenter Arbeitsunf├Ąhigkeit, Arbeitslosigkeit oder schweren Erkrankungen wie Krebs einspringt und die Bezahlung der Raten ├╝bernimmt.

Eine RSV ist fast immer ├╝berfl├╝ssig. Sie zahlt die Raten nur f├╝r wenige Jahre. Es gibt viele Klauseln im Vertrag, die die Versicherung von der Zahlung entbinden. Durch eine RSV wird der Kredit noch teurer als ohnehin.

Wenn Sie Ihre Familie f├╝r den Fall Ihres Todes absichern wollen, schlie├čen Sie besser eine Risikolebensversicherung ab. Die ist viel g├╝nstiger, weil sie nur im Ereignisfall zahlt. Sie reicht als Absicherung vollkommen aus.

Was tun, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird?

Sollte der Grund negative Eintr├Ąge in Ihrer Schufa sein, haben Sie schlechte Karten.

Es gibt keinen 35000 Euro Kredit ohne Schufa.

Auch wenn Sie andere grundlegende Voraussetzungen nicht erf├╝llen, wird Ihr Kreditantrag abgelehnt. In solchen F├Ąllen k├Ânnen Sie den 35000 Euro Kredit nur bekommen, wenn Sie der Bank zus├Ątzliche Sicherheiten stellen. Immobilien oder eine Bankb├╝rgschaft werden als Sicherheit akzeptiert.

Zusammenfassung

Wenn Sie einen Kredit mit einer so hohen Summe wie 35000 Euro beantragen wollen, sollten Sie das Projekt langfristig planen und nicht unter Zugzwang handeln. Zwischen den Angeboten gibt es enorme Preisunterschiede.

Ein Kreditvergleich im Internet und ein paar Stunden Recherche k├Ânnen Ihnen eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro bringen.

Wenn Sie eine schlechte Schufa haben, ben├Âtigen Sie einen B├╝rgen, um das Darlehen zu erhalten.

Es gibt keinen 35000 Euro Kredit ohne Schufa.

Lesen Sie sich aufmerksam alle Konditionen durch, bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben. Wenn Sie es sich anders ├╝berlegt haben, k├Ânnen Sie innerhalb von 14 Tagen nach Inkrafttreten des Vertrags davon ohne Angabe von Gr├╝nden zur├╝cktreten. Voraussetzung daf├╝r ist, dass Sie den Vertrag Online geschlossen haben.


Beliebte Kredite nach Kredith├Âhe


[Gesamt:3    Durchschnitt: 5/5]