12000 Euro Kredit

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Schnell und einfach zum 12000 Euro Kredit

Ein 12000 Euro Kredit geh├Ârt zu den gefragtesten Darlehen in Deutschland. Die Statistik belegt diese Aussage. Deren Angaben zufolge betr├Ągt die durchschnittliche Kreditsumme 11.800 Euro. Der Kredit wird in den meisten F├Ąllen f├╝r gr├Â├čere Anschaffungen, Umschuldungen oder als Starthilfe in die Selbst├Ąndigkeit genutzt. Oft genug finanzieren Verbraucher auch mehrere Vorhaben gleichzeitig mit einem 12.000 Euro Kredit. Typische Beispiele sind ein Umzug, die Anschaffung einiger neuer M├Âbel und eine anschlie├čende Urlaubsreise.

Was kostet ein 12000 Euro Kredit?

Ein Kredit in dieser H├Âhe ist alles andere als ein Trinkgeld. Er wird Ihr Budget ├╝ber Jahre hinweg belasten. Selbst wenn Sie sich f├╝r eine Laufzeit von 84 Monaten entscheiden, m├╝ssen Sie jeden Monat mindestens 150 Euro f├╝r die Tilgung aufbringen. W├Ąhlen Sie eine k├╝rzere Laufzeit, beispielsweise 48 Monate, steigt die Rate auf ├╝ber 250 ÔéČ/Monat.

Je nach Ihrer Bonit├Ąt und der gew├Ąhlten Laufzeit m├╝ssen Sie f├╝r einen 12000 Euro Kredit ca. 13.000 – 14.000 Euro zur├╝ckzahlen.

Bei Kosten bis zu 2.000 Euro lohnen sich eine gr├╝ndliche Vorbereitung und ein Vergleich m├Âglichst vieler Angebote.

Worauf sollten Sie bei einem 12000 Euro Kredit achten?

Da es sich bei einem Kredit f├╝r 12000 Euro um einen gr├Â├čeren Betrag handelt, k├Ânnen Sie davon ausgehen, dass die Bank sorgf├Ąltig pr├╝fen wird, ob Sie die Grundvoraussetzungen erf├╝llen. Dazu geh├Âren:

  • Regelm├Ą├čiges Einkommen in ausreichender H├Âhe
  • Unbefristetes Arbeitsverh├Ąltnis, das mindestens seit 6 Monaten besteht
  • Keine negativen Eintr├Ąge in Ihrer Schufa
  • Keine aktive Lohn- oder Kontopf├Ąndung oder aktive Privatinsolvenz

Sollten Sie nicht wissen, wie es um Ihre Schufa bestellt ist, k├Ânnen Sie eine kostenlose Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) anfordern.

Die Selbstauskunft k├Ânnen Sie auf der Homepage der Schufa unter der Rubrik Produkte bestellen. Die Selbstauskunft kommt als Brief nach 2- 3 Wochen und stellt eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation dar. Darin sind alle Daten enthalten, die von der Schufa ├╝ber Sie gespeichert sind.

Eine genaue ├ťberpr├╝fung lohnt sich auf jeden Fall, weil die Daten der Schufa nicht selten falsch, ├╝berholt oder l├╝ckenhaft sind. Dadurch kann Ihr Kreditantrag abgelehnt werden.

Sollten Sie entdecken, dass etwas nicht stimmt, setzen Sie sich umgehend mit der Schufa in Verbindung und veranlassen eine Korrektur.

Wenn Sie Beamter oder Angestellter im ├ľffentlichen Dienst sind, sollten Sie ganz besonders darauf achten, negative Schufa-Eintr├Ąge zu vermeiden. Nur mit einer guten Schufa k├Ânnen Sie die g├╝nstigen Konditionen nutzen, die diesen Gruppen von Verbrauchern angeboten werden. Schon ein einzelner negativer Eintrag kann Ihr Projekt platzen lassen.

Es gibt keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa!

Worauf sollten Sie bei einem Kreditvergleich achten?

Es gibt viele Vergleichsportale im Internet. Wenn Sie dort auf der Startseite die Phrase “12000 Euro Kredit” sowie Laufzeit und Verwendungszweck eingeben, erscheinen Angebote Dutzender Banken. Die Auswertung der Angebote m├╝ssen Sie jedoch selbst vornehmen. Dazu ist es n├Âtig, auch das Kleingedruckte zu lesen.

Schnell werden Sie merken, dass die meisten Banken Kredite mit bonit├Ątsabh├Ąngigen Zinsen, auch variabler Zinssatz genannt, vergeben. Je besser Ihre Bonit├Ąt (Kreditw├╝rdigkeit) eingesch├Ątzt wird, um so weniger kostet es, wenn Sie sich Geld leihen wollen.

Manche Banken bieten einen 12000 Euro Kredit f├╝r weniger als 1 Prozent Zinsen an.

Das sind jedoch nur Lockangebote, weil kaum ein Kunde einen Kredit zu derartig guten Konditionen bekommt. Die Mehrheit muss deutlich tiefer in die Tasche greifen.

Bei jedem Angebot finden Sie klein gedruckt den so genannten Zweidrittel-Zins, die tats├Ąchliche monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits. Das sind die Angaben, die auf die Mehrheit der Kreditnehmer zutreffen.

Wie hoch Ihr Zinssatz ist, erfahren Sie bei der Bank nur auf Anfrage. Achten Sie jedoch unbedingt darauf, nur eine Konditionsanfrage zu stellen. Die wird nicht in Ihrer Schufa gespeichert.

Wenn Sie unliebsame ├ťberraschungen vermeiden wollen, beantragen Sie einen Kredit mit Festzins. Das ist f├╝r einen Durchschnittsverbraucher die bessere Option.

F├╝r Festzinskredite zahlen Sie zwischen 3,49 – 3,99 Prozent Zinsen. F├╝r Kredite mit variablen Zinssatz sind im Durchschnitt 4,99 Prozent f├Ąllig. Bei einem 12000 Euro Kredit macht das ├╝ber die gesamte Laufzeit einen Unterschied von ein paar Hundert Euro aus.

Was tun, wenn Ihr Kredit nicht genehmigt wird?

Zun├Ąchst einmal m├╝ssen Sie die Ruhe bewahren und alles gut durchdenken. In vielen F├Ąllen l├Ąsst sich das Problem auf die eine oder andere Art l├Âsen.

Sie sollten auf keinen Fall sofort bei einer anderen Bank einen neuen Kreditantrag stellen. Mit hoher Wahrscheinlichkeit w├╝rden Sie dort ebenfalls eine Absage erhalten.

Mit derartigen Aktionen verschlechtern Sie nur Ihre Kreditw├╝rdigkeit. Finden Sie besser heraus, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde. Das versetzt Sie in die Lage, das Problem zu beseitigen oder zumindest zu umgehen.

Negative Schufa-Eintr├Ąge

Das ist der h├Ąufigste Grund f├╝r das Scheitern eines Kreditantrags.

Bei kleineren Summen k├Ânnen Sie bei der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein einen schufafreien Kredit beantragen. Der H├Âchstbetrag liegt bei 7.500 Euro.

Wie bereits erw├Ąhnt, gibt es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa. Trotzdem gibt es eine M├Âglichkeit, auch bei negativen Eintr├Ągen in die Schufa einen Kredit zu bekommen.

Dazu k├Ânnen Sie sich an die Anbieter Smava oder Auxmoney wenden und dort ein Darlehen von Privat an Privat beantragen.

Das Geld auf diesen Plattformen wird von privaten Anlegern bereit gestellt. Sie suchen nach einer M├Âglichkeit, es gewinnbringend zu investieren und legen es in diverse Kreditprojekte an. Das kommt Kreditnehmern sehr gelegen, die bei Banken keinen Kredit bekommen k├Ânnen.

Kreditantr├Ąge werden in Gro├čbanken durch Software gepr├╝ft und viele sofort verworfen. Bei Auxmoney und Smava dagegen wird jeder Kreditwunsch individuell gepr├╝ft. Es geht nicht um nackte Zahlen; menschliche Faktoren speilen eine gro├če Rolle.

Ja, es stimmt, auch auf Auxmoney oder Smava gibt es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa, aber bei weniger schwerwiegenden Eintr├Ągen dr├╝cken die Investoren auch mal ein Auge zu und bewilligen den Kredit. Sie m├╝ssen es schaffen, die Anleger zu ├╝berzeugen, Ihnen das Geld zu geben. Leichte Eintr├Ąge in der Schufa sind zum Beispiel:

  • R├╝ckgabe einer Lastschrift mangels Deckung
  • Unerlaubte ├ťberziehung des Girokontos
  • ├ťberziehung des Kreditkarten-Limits
  • Verz├Âgerte oder ausgefallene Ratenzahlung

Daf├╝r m├╝ssen Sie jedoch bereit sein, hohe Zinsen zu bezahlen. Sie liegen oft weit ├╝ber 10 Prozent.

B├╝rgschaft

Wenn Sie eine oder mehrerer Grundvoraussetzungen f├╝r die Kreditw├╝rdigkeit nicht erf├╝llen oder schwerwiegende Eintr├Ąge in Ihrer Schufa haben, wird Ihr Kreditantrag abgelehnt:

  • Laufendes Inkassoverfahren
  • Einseitige K├╝ndigung eines Kreditvertrags, des Girokontos oder der Kreditkarte durch die Bank
  • Privatinsolvenz
  • Lohnpf├Ąndung/Kontopf├Ąndung
  • Eidesstattliche Erkl├Ąrung

Damit stehen Ihre Chancen auf einen 12000 Euro Kredit bei nahezu Null. Da es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa gibt, k├Ânnen Sie nur mit Hilfe einer B├╝rgschaft einen Kredit bekommen.

Bei einer B├╝rgschaft unterschreibt eine zweite Person, der B├╝rge, ebenfalls Ihren Kreditantrag. Er verb├╝rgt sich bei der Bank f├╝r Sie. Das bedeutet, wenn Sie zahlungsunf├Ąhig werden, muss der B├╝rge f├╝r Sie einspringen.

Damit der B├╝rge von der Bank akzeptiert wird, darf seine finanzielle Situation keinen Makel aufweisen. Sein Einkommen muss hoch genug sein, um die Raten an Ihrer Stelle zahlen zu k├Ânnen, er muss ein festes, unbefristetes Arbeitsverh├Ąltnis haben und seine Schufa darf nat├╝rlich keine negativen Eintr├Ąge aufweisen.

Der B├╝rge muss nicht unbedingt mit Ihnen verwandt oder verschw├Ągert sein. Auch ein entfernter Verwandter oder ein guter Freund kann f├╝r Sie als B├╝rge eintreten.

So lange Sie Ihre Raten zahlen, tritt der B├╝rge nicht in Erscheinung, sondern bleibt im Hintergrund. Sollten Sie jedoch aus irgendeinem Grund zahlungsunf├Ąhig werden, wendet sich die Bank an den B├╝rgen.

Er muss dann f├╝r Sie einspringen und die Tilgung des Darlehens ├╝bernehmen. Die K├╝ndigung oder R├╝cknahme einer Bankb├╝rgschaft ist nur in sehr wenigen F├Ąllen m├Âglich.

F├╝r den Kreditnehmer ist eine B├╝rgschaft ganz offensichtlich von Vorteil. Er kann den 12000 Euro Kredit bekommen, obwohl er eigentlich nicht kreditw├╝rdig ist. F├╝r den B├╝rgen bringt die B├╝rgschaft Nachteile, selbst wenn sein Eingreifen gar nicht n├Âtig wird. Die Bankb├╝rgschaft wirkt sich negativ auf seine eigene Bonit├Ąt aus. Es kann passieren, dass sein eigener Kreditantrag deswegen sp├Ąter abgelehnt wird.

Zusammenfassung

Ein 12000 Euro Kredit geh├Ârt zu den h├Ąufigsten Verbraucherdarlehen. Da es sich um eine gro├če Geldsumme handelt, sollten Sie den Kreditantrag sorgf├Ąltig vorbereiten. Dazu geh├Ârt auch, die Konditionen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Dadurch k├Ânnen Sie viel Geld sparen. Zwar gibt es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa, bei leichteren Eintr├Ągen in der Schufa k├Ânnen Sie mit etwas Gl├╝ck bei Smava oder Auxmoney einen Kredit bekommen. Bei gr├Â├čeren Problemen mit Ihrer Kreditw├╝rdigkeit kann nur ein B├╝rge helfen.

Das erlegt dem B├╝rgen jedoch eine gro├če Verantwortung auf, der sich nicht viele stellen wollen. Zudem bringt eine B├╝rgschaft Nachteile f├╝r den B├╝rgen mit sich.

Sie sollten deswegen nur um eine B├╝rgschaft bitten, wenn Ihr Vorhaben extrem wichtig ist. Manchmal ist es besser, einfach zu warten und den 12000 Euro Kredit zu einem sp├Ąteren Zeitpunkt zu beantragen.


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