Welcher Kreditrechner für Immobilien? Darauf sollten Sie achten!

Mit dem Immobilienkreditrechner zur besten Finanzierung Ihres Hauses

Bevor Sie ein Darlehen für den Bau oder Kauf eines Hauses beantragen, sollten Sie einen Kreditrechner für Immobilien nutzen, um die Finanzierungskosten schon im Vorfeld zu kennen. 

Ein eigenes Haus zu haben ist verlockend. Die meisten Europäer leben in Einfamilienhäusern, nicht in Mehrfamilienhäusern. Auch in Deutschland wird diese Regel eingehalten. Übrigens hat Irland die höchste Anzahl an Häusern und Lettland die niedrigste Anzahl.

Ein neues Einfamilienhaus mit Garten auf dem Land ist ein Traum vieler Menschen. Mehr als ein Viertel der bis 35-jährigen Generation plant, in den eigenen vier Wänden zu leben. Die überwiegende Mehrheit der an einer Privatimmobilie Interessierten gründet ihre Absicht, diese zu kaufen, nicht aus eigener Kraft. Um dieses Ziel zu erreichen, braucht es eine solide, auf die Möglichkeiten zugeschnittene, finanzielle Unterstützung.

Im Falle eines Hausbaus sind vorab einige Überlegungen anzustellen

Denken Sie darüber nach, wie viele Stockwerke Sie benötigen, welchen Bereich Ihr Haus haben sollte, wie die Aufteilung der einzelnen Räume aussehen sollte. Die Anzahl der Quadratmeter spielt eine Schlüsselrolle bei den Baukosten oder bei der Renovierung einer Wohnung, daher lohnt es sich, den Raum optimal zu planen und wenn Sie kein Experte sind – nutzen Sie seine Hilfe, denn Fehler können Sie viel kosten.

Achten Sie nach der Projektvorbereitung auf einen vorläufigen Kostenvoranschlag für den Hausbau, dank dem Sie im Voraus wissen, wie viel Geld Sie benötigen und wie viel (falls vorhanden) Sie für ein Darlehen benötigen. Ein fertiges Projekt ist auch ein geeigneter Zeitpunkt, um zu versuchen, die Genehmigung für die notwendigen Verbindungen zu erhalten. Du brauchst eine Baugenehmigung. Ohne diese Dokumente wird der Antrag auf eine Hypothek zum Bau eines Hauses nicht angenommen.

Eine Hypothek auf ein Haus aufnehmen

Hypothek mit Kreditrechner für Immobilien berechnenEin Darlehen zum Bau eines Hauses ist viel komplizierter als eine Hypothek. Normalerweise ermöglicht Ihnen der Erhalt einer Hypothek, den Kauf sehr schnell abzuschließen (bis zu 3-4 Wochen). Wenn Sie die Hypothek für den Bau eines Hauses verwenden wollen, müssen Sie eine Menge Dokumentation und, was wahrscheinlich schwieriger sein wird, Geduld haben. Denn die Bank zahlt im Zuge des Baufortschritts aufeinanderfolgende Kredittranchen aus, die natürlich von Bankinspektoren überwacht werden.

Wenn Sie sich im Bau befinden, darf die Bank keine vollen Raten berechnen. In dieser Zeit verzinsen Sie nur Ihren Baukredit. Wenn Sie sich entscheiden, einen Kredit aufzunehmen, um ein Haus zu bauen, achten Sie auf die Kosten und Formalitäten, die Sie einhalten müssen. Überprüfen Sie, welche Bank Dokumente benötigt, um die nächsten Bauabschnitte zu begleichen und wann die nächsten Tranchen ausgezahlt werden.

Wenn der Bau nicht planmäßig verläuft oder Sie das Geld falsch ausgeben, kann die Bank die Auszahlung der nächsten Tranchen einstellen oder sogar den Kreditvertrag kündigen.

Hypothekendarlehen mit Immobilienkreditrechner berechnen

Sie können Ihr Traumhaus auch mit einer Hypothek finanzieren. Nutzen Sie vorab einen Immobilienkreditrechner, um die Kreditkosten möglichst genau zu bestimmen. Dies ist viel einfacher als eine Hypothek, um ein Haus zu bauen. Vor allem, weil Sie, wenn Sie eine Hypothek beantragen, kein eigenes Land haben müssen, um ein Haus zu bauen.

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Wie bei jeder Zusage müssen Sie einen Antrag und Unterlagen bei der Bank einreichen. Das Verfahren ähnelt einem Hypothekendarlehen zum Bau eines Hauses. In diesem Fall vermeiden Sie jedoch alle Formalitäten im Zusammenhang mit dem Kauf von Grundstücken und Baugenehmigungen auf dem Grundstück.

Als Teil einer Hypothek können Sie auch den Betrag für die Fertigstellung des Hauses und die Option, die Immobilie in eine schlüsselfertige Immobilie zu verwandeln, einbeziehen.

Finanzierung des Baus eines Hauses – worauf sollte ich achten?

Im Falle der Bankfinanzierung von Häusern befassen wir uns mit einem Baukredit oder einem Kredit, der den Kauf eines Fertighauses (insbesondere den Kauf eines bebauten Grundstücks) finanziert.

Das erste der oben genannten Darlehen ist komplizierter, da es die Notwendigkeit beinhaltet, eine realistische Kostenschätzung zu erstellen und das Darlehen in Teilen (Tranchen) auszuzahlen. Zusätzliche Komplikationen ergeben sich, wenn ein Bankkunde sowohl den Kauf eines notwendigen Grundstücks als auch den Bau eines Hauses mit einem einzigen Darlehen finanzieren möchte. Im Falle einer solchen Investition kann das Limit ein Problem darstellen. Es sei daran erinnert, dass nur einige Banken den Eigenbeitrag in Höhe von 10% akzeptieren. Auch die Banken haben unterschiedliche Anforderungen an das Datum, bis zu dem der Kreditnehmer den Bau abschließen muss. Dies ist ein weiteres wichtiges Thema, das angegangen werden muss.

Kosten für den Hauskredit – Hier hilft ein Kreditrechner für Immobilien

Wenn Sie ein Darlehen für den Bau eines Hauses aufnehmen wollen, benötigen Sie dessen Entwurf, Baugenehmigung, einen Auszug und einen Auszug aus dem Grundbuch und dem Bauregister sowie die Grundstücksurkunde. Sie müssen die Tatsache berücksichtigen, dass die Kosten für den Bau eines Hauses nicht immer dem Kreditbetrag entsprechen, den die Bank Ihnen gewährt. Sie müssen die Höhe Ihres Eigenbeitrags berücksichtigen. Bei der Beantragung eines Darlehens müssen Sie eine Baukalkulation mit einem Arbeitsplan vorlegen. Nutzen Sie daher einen Kreditrechner für Immobilien, um die Kosten für einen Hauskredit schon im Voraus zu kennen und die richtige Finanzierungsstrategie zu wählen.

Das sollten Sie wissen
Die Bank zahlt die erste Tranche des Darlehens nach der Begleichung der Eigenmittel des Darlehensnehmers aus – die Begleichung erfolgt gemäß dem Arbeitsplan. Die von der Bank gewährten Tranchen können auf zwei Arten abgewickelt werden: basierend auf bezahlten Rechnungen für Baumaterialien und Arbeit, auf der Grundlage der Bestandskostenschätzung und der Fotoinspektion der Immobilie – der Baufortschritt wird von einem Bankmitarbeiter überprüft und fotografiert.

Geschätzte Berechnungen – wie viel kostet der Bau eines Hauses?

Bei der Annahme Ihres Antrags auf ein Darlehen für den Bau eines Hauses berechnet die Bank den Mindestwert einer neu errichteten Immobilie. Dies geschieht auf der Grundlage der geschätzten Baukosten von 1 m² eines Gebäudes – es handelt sich um durchschnittliche Baukosten, und sein Wert in verschiedenen Banken liegt auf dem Niveau von ca. 1.300 EUR.

In der Regel berücksichtigt die Bank die Nutzfläche und die Gesamtfläche. Unter der Annahme, dass die Gesamtfläche 100 m² beträgt, kann der Preis für den Bau eines Hauses 130.000 Tausend EUR betragen. Im Zweifel, schafft der Immobilienkreditrechner Klarheit.

Darlehen für den Wohnungsbau – Zahlung und Rückzahlung des Darlehens

Wenn die Bank eine positive Kreditentscheidung trifft, wird ein Kreditvertrag unterzeichnet und dann gemäß dem von Ihnen vorgelegten Arbeitsplan die erste Bartranche ausgezahlt. Die Bank wird Ihnen niemals den gesamten Betrag einmal auszahlen.

Sie erhalten es in regelmäßigen Abständen im Laufe der Arbeit. Die vorherige Tranche wird jeweils ausgeglichen. Die Anzahl der Tranchen wird bei der Bank individuell festgelegt – ihr Betrag kann gleich sein, aber auch die Beträge können voneinander abweichen.

Denkt daran: Während des Bauprozesses wird die Kapitalrückzahlung ausgesetzt, d.h. Sie zahlen nur Zinsraten auf das entnommene Kapital. Sie beginnen mit der Rückzahlung an den Auftraggeber, wenn der Bau abgeschlossen ist oder zu dem im Antrag auf ein Darlehen für den Bau eines Hauses angegebenen Zeitpunkt.
Was ist mit den nicht genutzten liquiden Mitteln zu tun, wenn die Baukosten niedriger sind als in der Kostenschätzung angenommen? Nichts steht der Verwendung zur Rückzahlung des Darlehens im Wege. Sie können das überschüssige Guthaben auch für die Einrichtung Ihres Hauses verwenden.

Immobilienkredit – welche Unterlagen werden benötigt?

Wenn Sie einen Kredit für den Bau eines Hauses beantragen, bereiten Sie die Originale der folgenden Dokumente vor. Sie werden sie in praktisch jeder Bank benötigen.
Ähnliche Unterlagen benötigen Sie auch, wenn Sie einen Kredit für die Hausrenovierung oder einen Kredit für die Hausausstattung aufnehmen.

  • Ein Ausweisdokument,
  • Bestätigung der Einkommensquellen,
  • eine notarielle Urkunde, die das Eigentum an dem Grundstück bestätigt,
  • einen Auszug aus dem Grundbuch, den Erschließungsbedingungen und den Erschließungsbedingungen,
  • Baugenehmigung mit Siegel,
  • Bauprotokoll mit dem Eintrag des Bauleiters,
  • Bauprojekt,
  • Kostenvoranschlag (Nicht das Ergebnis aus dem Immobilienkreditrechner)
  • Bewertung eines Bankgutachters oder Mitarbeiters.

Billige Häuser im Bau – einfache und praktische Projekte

Die Gestaltung des Hauses kann an Ihre Wünsche und finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Es lohnt sich, auf billige Häuser im Bau mit einer einfachen Form und kleinerer Größe zu wetten. Auf dem Markt gibt es viele fertige Projekte unterschiedlicher Größe. Darüber hinaus ist ein billiges Haus im Bau auch ein wirtschaftliches Haus in Bezug auf die Instandhaltung.

Wichtig: Überprüfen Sie das auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Darlehen. Wenn Sie einen speziellen Kreditrechner für Immobilien verwenden, können Sie die Immobilienfinanzierung bereits von Zuhause aus einmal durchrechnen.

Minimalistische Designs sind voll funktionsfähig und können durch ihre Ästhetik überzeugen. Wenn Ihre finanzielle Situation es Ihnen nicht erlaubt, ein großes Haus nach Ihrem eigenen Entwurf zu bauen, wenden Sie sich an Ihren Bankberater, wenn Sie einen Kredit für eine günstigere Investition erhalten können.

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – Das ist zu beachten

FAQ rund um das Thema

Wann und wofür bekomme ich einen Kredit?

Die Finanzierung des Baus eines Hauses ist nicht dasselbe wie der Kauf eines Autos oder einer Luxusreise. Die Entscheidung, ein eigenes Haus zu bauen, darf nie voreilig sein. Es ist notwendig, Wünsche und Möglichkeiten unter Berücksichtigung der Marktbedingungen hart anzugehen. Es ist notwendig, ein paar Fragen zu beantworten: Unter welchen Bedingungen können Sie ein Darlehen erhalten? Wie wird die Rückzahlung angemessen sein? Oder vielleicht wäre es besser, etwas zu mieten, anstatt sich am Bau zu beteiligen? Ein Finanzberater kann ernsthafte Antworten auf diese und andere Fragen geben.

Die Grundlage für die Schätzung des Finanzbedarfs für den Bau eines Hauses ist eine genaue Investitionskostenschätzung durch einen Fachmann. Dazu bedarf es jedoch einer korrekt vorbereiteten Hausplanung, die an die Bedingungen auf dem Grundstück angepasst ist. Sie müssen jedoch berücksichtigen, dass neben dem Bau und allen notwendigen Installationen (Heizung, Lüftung, Abwasser) auch die Ausstattung der Räume erfolgen muss. Hinzu kommen unweigerlich zusätzliche Kosten, die zudem nicht durch das Darlehen gedeckt werden können. Dazu gehören unter anderem Notariats-, Gerichts- und Versicherungskosten.

Was bedeuten die 3 Säulen in der Immobilienfinanzierung?

Drei klassische Säulen sind ein bewährtes und praktikables Modell der Immobilienfinanzierung: Eigenkapital, Bankkredit, Mittel aus Zuschlägen. Wenn Sie alle drei Säulen nutzen, können Sie auf eine effektive und langfristige Finanzierung zählen. Nur, dass wie viele junge Menschen vor dem 30. Lebensjahr ein signifikantes Eigenkapital aufgebaut haben?

Ohne ihren eigenen Beitrag wird der Bau kaum gelingen. Obwohl einige Banken Bauhypotheken ohne Eigenbeteiligung anbieten, werden höhere Zinssätze erwartet. Die jüngste Krise in den USA hat allen gezeigt, wie man den Bau eines Hauses ohne eigene Ersparnisse finanziert.

Wie hoch sollte die Eigenbeteiligung sein?

Die eiserne Regel ist, dass Sie mindestens 30% des Betrags beitragen sollten, der benötigt wird, um ein Haus selbst zu bauen. Das wird Ihnen jeder Kreditrechner für Immobilien sagen. Es gibt Abweichungen von dieser Regel, aber das beste Ergebnis wird erzielt, wenn Sie 30% oder 50% der Investition mit Ihrem eigenen Geld finanzieren können. Aber wer hat in seiner Jugend 200.000 EUR auf dem Konto? Bei Eigenkapital geschieht das anders. Einige Leute haben das Glück, eine Menge Geld zu erben. Andere können auf die Unterstützung ihrer Eltern zählen. Den anderen bleibt nichts anderes übrig, als jeden Monat zu sparen und ihren Kontostand zu erhöhen. Wer langfristig und im Alter von 20 Jahren denken kann, beginnt zu sparen, nach 15 Jahren hat er einen erheblichen Eigenbeitrag.

Gibt es Baukostenzuschüsse? Wenn ja, für wen?

Wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, können wir auf die nicht rückzahlbare Unterstützung durch staatliche Institutionen zählen. Bei der Planung des Baus eines ökologischen Hauses können Sie einen erheblichen Teil der nicht rückerstattungsfähigen Mittel erhalten. Obwohl eine solche Investition in der Umsetzungsphase teurer sein wird, werden eine Ad-hoc-Beihilfe und in Zukunft deutlich niedrigere Betriebskosten diesen Aufwand ausgleichen. Für Menschen bis zum Alter von 35 Jahren – darunter Alleinerziehende, kinderlose Paare und Alleinerziehende – stehen weitere nicht rückzahlbare Mittel für ein Einfamilienhaus zur Verfügung.

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