Kreditvergleich: Die Suche nach dem günstigsten Kredit

Kreditvergleich

Wer dringend Fremdkapital benötigt, sucht in der Regel nach einem auf seine Bedürfnisse und Gegebenheiten zugeschnittenen Kredit. Da das Angebot an Krediten einem Wald voller Bäume gleicht, besteht die Dringlichkeit nach einem Kreditratgeber. Wir erklären hier, woran sich günstige Kredite erkennen lassen und führen Sie zum besten Kreditangebot.

Angebote von Krediten für mehrere Personengruppen

Kredite gibt es für Personen mit von Kreditgebern unterschiedlich eingestufter Bonität (Zahlungsfähigkeit einer Person). Weniger Vertrauen setzen Banken in Personen mit einem negativen Schufaeintrag, Studenten, Freiberufler, Selbstständige und Arbeitslose. Des Weiteren in Arbeitnehmer, die sich in der Probezeit befinden.

Oben genannte Personenkreise bekommen einen Kredit nicht so leicht. Die Möglichkeit einer Kreditzusage besteht hier in der Regel für einen teuren Kredit. Denn Banken schätzen die Wahrscheinlichkeit geringer ein, dass sie ihr Geld rechtzeitig zurückbekommen als bei Menschen mit ausreichender Bonität. Bürgschaften und Sicherheiten wie eine Kapitallebensversicherung versetzen diese Personen in die Lage, ihre Chance auf einen Kredit mit guten Konditionen beträchtlich zu erhöhen.

Online einen Kredit aufnehmen

Wer vorhat, online einen Kredit aufzunehmen und über eine ausreichende Bonität verfügt, ist in der Lage, aus einer Vielzahl von Angeboten auszuwählen. Der Kreditvergleich von Maxda Kredit führt in der Regel schnell zum Wunschkredit, der viel Geld spart.

Grundsätzlich befinden sich auf dem Markt vertrauenswürdige Anbieter und nicht vertrauenswürdige. Um Letztere von der Kreditsuche auszuschließen, empfiehlt es sich, beim Vergleich auf transparent aufgelistet Nebenkosten zu achten. Grundsätzlich gilt es als wichtig bei jedem Kreditvergleich, Konditionen zu vergleichen. Weiterhin mehrere Faktoren in den Vergleich einzuschließen. Auf diese Weisen lassen sich geeignete Angebote leicht herausfiltern.

Verwendungszweck

Abhängig vom Verwendungszweck bieten Kreditgeber unterschiedliche Konditionen und Tarife wie bei Autokrediten, Baufinanzierungen und Modernisierungsdarlehen für Eigenheime. Diese machen sie abhängig von vorhandenen Sicherheiten und Bürgschaften. Das heißt, der Versicherungsgeber verlangt als Sicherheit für einen Kredit Dokumente, die den Haus- und Grundbesitz nachweisen. Oder eine Zulassungsbescheinigung fürs Auto. Im Gegenzug winken dem Kreditnehmer niedrige Zinssätze.

Selbstständige, Freiberufler und andere Personenkreise fallen in der Regel durch das Raster der Kreditgeber. Banken fordern sie auf, ausreichend Sicherheiten vorzulegen oder einen Bürgen zu beschaffen. Oder sie weisen über mehrere Jahre ein stabiles Einkommen gegenüber dem Kreditgeber nach. In ihre Überlegungen bezüglich einer Kreditvergabe schließen Banken zusätzlich den Umgang mit Kreditkarten oder dem Dispositionskredit in der Vergangenheit ein. Für Kunden von Banken, die dort ein Konto samt Kreditkarte haben, gilt dies als Vorteil bei der Kreditvergabe.
Interessierte an einem Kredit, der sich an einen Zweck bindet, beachten Folgendes: die Bindung an eine vorher vertraglich festgelegte Verwendung besteht.

Kürzere Laufzeit heißt, geringere Kreditkosten

Wichtig bei der Tilgung eines Kredits ist es, dass die Monatsraten den finanziellen Rahmen nicht sprengen. Ansonsten droht im schlechtesten Fall die Schuldenfalle. Um dies zu vermeiden, gilt es zu beachten, dass kürzere Laufzeiten die monatlich zu bezahlenden Zinsen verringern.

Kreditsumme

Interessierte an einem Kredit wählen die Kredithöhe im Idealfall mit Bedacht. Hierzu empfiehlt es sich, eine Haushaltsrechnung aufzustellen, welche die Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt. Weiterhin überlegen sie, ob die Möglichkeit besteht, den Kreditbedarf zu verringern. Hierfür bieten es sich an, Geldanlagen aufzulösen. Wer diese Überlegungen in die Kreditsuche mit einbezieht, erhält einen auf seine finanzielle Situation zugeschnittenen Kredit.

Der Zinssatz

Der Zinssatz gilt als Kriterium bei einem Kreditvergleich. Die Vielzahl der Angebote lässt sich ausschließlich anhand des Effektivzinssatzes vergleichen. Dieser enthält Kosten und Gebühren, die bei einem Kredit anfallen. Das heißt, der Jahreszinssatz zeigt den zu bezahlenden Preis des Darlehens und setzt sich wie folgt zusammen:

  • die jährlich für den Kredit zu zahlenden Zinsen (Sollzinsen)
  • Raten für die Rückzahlung der Kreditsumme (Nettodarlehensbetrag zuzüglich Kosten)
  • Disagio (Abschlag, Auszahlung liegt unter Darlehensbetrag)
  • Kosten für eine verlangte Restschuldversicherung (fließen in den effektiven Jahreszinssatz ein)

Vorsicht! Nicht bei allen Kreditangeboten enthält der effektive Jahreszinssatz alle Kosten eines Kredits. Oftmals berechnen Anbieter Kosten für Kontoführung oder die Option zur Sondertilgung extra. Gleiches gilt für Bereitstellungszinsen.

Sondertilgung und Ratenpausen

Von einem guten Kredit lässt sich sprechen, wenn die Möglichkeit zur Sondertilgung besteht. Ein Kredit mit einem Sondertilgungsrecht ermöglicht es dem Kreditnehmer, seine Restschuld mit außerplanmäßigen Zahlungen in kürzerer Zeit zu verringern. Bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen mit festgelegter Laufzeit verringern sich durch die außerplanmäßigen Zahlungen die Zinskosten. Gleichzeitig verringern sich die Gesamtkosten des Kredites.

Die Tilgung pausieren lassen

Oftmals bieten Kreditgeber jedes Jahr eine Ratenpause an. Als Voraussetzung gilt die Bezahlung der letzten elf Raten zur vertraglich festgelegten Zeit. Des Weiteren keine Änderung bei der Bonität des Kreditnehmers.

Wer vorhat, Ratenpausen in Anspruch zu nehmen, beachtet Folgendes: Dem Anbieter entgehen Zinsen, die in der Regel zu weiteren Kosten führen, die sich in erhöhten Sollzinsen wiederfinden. Weiterhin erhöht sich durch die Aussetzung der Tilgung die Laufzeit automatisch um die Anzahl der Ratenpausen in Monaten.

Wer drei Ratenzahlungen aussetzt, zahlt drei Monate länger als vorgesehen seinen Kredit ab. Um diese Zeit auszugleichen, wäre die Möglichkeit der Sondertilgung ein Mittel, um die Laufzeit zu verkürzen.

Der Kreditgeber besteht auf eine Restschuldversicherung

Abraten lässt es sich von Angeboten, die eine Kreditversicherung wie eine Restschuldversicherung voraussetzen. Diese gelten als unseriös, darüber hinaus handelt es sich in der Regel um teure Kredite.

Restschuldversicherungen gelten als beliebt bei der Kreditvergabe. Oftmals setzen Kreditgeber eine Restschuldversicherung voraus. Restschuldversicherungen treten im Sterbefall, bei Krankheit und Arbeitslosigkeit in Leistung, um die Raten für den Kredit für den Kreditnehmer zu übernehmen. Besteht der Kreditgeber auf eine solche Versicherung, fließen die Kosten idealerweise in den effektiven Jahreszins mit ein.

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